数字人民币应用提振消费

近期，稳增长政策持续加码，数字人民币成为多个试点地区提振消费扩内需的重要手段。深圳、雄安新区、厦门、成都等地的数字人民币红包活动都在进行中，获取形式包括抽签、主动申领、消费补贴等，活动大多持续至6月底，还有部分地区将补贴延续至8月下旬。

数字人民币成为提振消费的重要手段，与其支付、交易的便利性和稳定性有关。数字人民币支付体验与现有手机支付方式相似，用户易接受、体验顺畅，即使在无网络情景下，数字人民币也可进行离线支付。对商户来说，数字人民币支付即结算，提升了资金结算效率。微信、支付宝等第三方支付依赖银行账户体系完成清结算，并通过央行支付基础设施实现最终确认，因此资金到账时间较长。数字人民币则可以实时到账，资金周转效率高。此外，支付机构所谓“实时到账”往往要通过“垫资”实现，潜藏着资金挪用、信用违约等风险。数字人民币不依赖银行账户进行资金转移，减少了清结算的信用风险和流动性风险。

数字人民币成为促消费的主角之一，还在于其精准性。数字人民币具备可编程性，可通过智能合约达到条件限制，这使得数字人民币可适用于多种不同的环境和关系，比如定向用途、定向人群、定向场景等。随着智能合约技术进步，数字人民币红包的发放形式将更加丰富多样，有助于精准激发居民消费需求，提高数字人民币的普及程度。

普惠性也是数字人民币研发的应有之义。央行此前召开数字人民币研发试点工作座谈会强调，数字人民币研发试点要在拓展金融服务覆盖面、提升普惠金融服务水平、助力地方经济发展、提升金融服务实体经济质效等方面发挥更大作用。除上述地区，今年以来，天津、广州等地也已向居民发放各种形式的数字人民币消费补贴。银行、科技企业也在积极参与数字人民币试点，助力激发数字人民币服务民生的普惠价值。

目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，参与试点的用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响良好。展望未来，数字人民币具有条件支付和担保支付功能，可在安全合规的前提下，根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易。这一特性增强了数字人民币的可拓展性，有巨大应用潜力，为应用场景拓展和业务模式创新提供了可能。数字人民币的应用生态场景有望不断拓展，带动商业模式创新，为促进消费持续回暖提供新助力。