央行：征信系统已纳入超半数小微企业 缓解融资难

中国人民银行副行长朱鹤新14日透露，人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，占全部建档企业的53%。其中有371万户的小微企业获得信贷支持，贷款余额为33万亿。

6月14日，国新办就覆盖全社会的征信系统建设情况举行吹风会，会上有记者提问到，征信体系的建设如何来缓解小微和民营企业融资难、融资贵的问题？

朱鹤新回应称，融资难主要是由于客户在信贷获得过程中的信息不对称。为此，人民银行做了很多的工作，比如征信中心通过基础数据库的建设来解决，在探索一条中国特色之路。除了征信中心之外，还有一家个人征信机构——百行征信，还有132家企业征信机构和97家信用评级机构，共同构成了“政府+市场”双轮驱动的征信市场组织格局，征信通过广泛的信息共享，有效缓解银企信息不对称，提升了小微企业融资的便利程度。

朱鹤新指出，商业机构在做信贷业务时，征信数据已经嵌入到信贷流程当中，征信系统为必查项。客户在商业银行的贷款记录是决定是否发放贷款的一个重要因素，所以征信系统是在不断完善。

朱鹤新分享了几组数据，来介绍征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用。人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万，一半多是小微企业。其中有371万户的小微企业获得信贷支持，贷款余额为33万亿。

此外，人民银行征信中心建立了动产融资登记系统和应收账款融资服务平台，五一之前，已在北京、上海组织了两场活动，就是来解决动产融资质押的统一登记试点问题。 截至2018年底，动产融资登记系统发生小微企业、个体工商户初始登记176万笔，占全部登记量的47%。应收账款融资服务平台已注册小微企业7.6万户，发生应收账款融资7万笔，金额为3.1万亿，占平台融资总额的37%。

朱鹤新坦言，现在抵押登记当中有一个弱项，就是关于动产的质押登记问题，征信中心已经做了探索，目前已经在开展相关工作，效果不错。小微企业实际和大中型企业是联系在一起的，是一个供应链，围绕核心企业有上下游的关系，容易形成应收应付账款，应收账款对小微企业来说非常重要，征信中心结合实际做了一些探索，建立了应收账款融资服务平台。

同时，部分市场化征信机构创新小微企业征信服务模式，利用替代数据解决银企信息不对称，帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款，比如苏州一家企业征信机构通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息，形成基于公共部门信息的小微企业信用报告及评分，平台与95家金融机构合作帮助了8600多家企业获得融资服务超过5千亿，其中1900家小微企业为首次获得贷款，近1200家为信用贷款。很多小微企业都是轻资产的，抵押物少，厂房都是租的，设备也是租的，提供抵质押物是有难度，但是企业主希望能获得信用贷款。

融资难和融资贵相辅相成，解决了融资难、融资贵的问题也在一定程度上给予缓解，目前平台上获得贷款的企业平均融资利率为5.23%，最低达到4.4%，融资难的问题给予一定缓解。去年以来，融资成本有了很好的下降，苏州这样的模式得到了很好的推广。

除外，央行企业内部评级加大对小微企业的信贷支持力度，截止到2018年底经评级达到可接受级以上的企业有6.1万户，其中小微企业为4.8万户，信贷资产质押再贷款累计发放547笔，金额超过700亿，合格质押品呈现出小微企业“总量增多、占比提高”的良好局势。

朱鹤新亦指出，人民银行推动地方建立中小微企业信用数据库，补足征信服务短板。截至目前累计为260多万户中小微企业建立信用档案，其中约55万户获得信贷支持，贷款余额达到11万亿元，这方面央行已经做了探索，也取得了很好的成效。