招商银行支持简易账户开立 让小微企业开户不难

为解决小微企业开户难问题，深入贯彻国务院深化放管服改革有关精神，践行社会责任，招商银行迅速组织落实央行于2021年10月份印发的《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，向全行加大小微企业账户简易开户服务推广力度。

截至目前，招商银行已有36个分行累计逾千家网点支持简易账户开立服务，全行累计开立简易账户两千多户，其中过半数根据客户申请完成功能升级。

简易开户平均时长1.65天

在国家不断深化放管服改革、激活市场主体活力的政策背景下，企业注册经营门槛持续降低，小微企业市场主体迅速增长，集群注册、一址多照、居家经营、注册地与经营地分离等多种情形成为小微企业灵活经营新业态特征。小微企业创立之初，往往存在无固定经营场所、无经营办公物料、尚未开展经营活动、依托互联网办公等特点。在近两年犯罪分子利用集中开立、倒卖银行账户进行新型电信网络诈骗异常严峻形势影响下，这类客户难以按照传统客户身份识别要求成功开户。

简易开户为此类客户提供了一个可选择项。银行可以采取精简的客户身份核实程序，快速开立功能相对简单的银行结算账户，以满足企业开业需求，客户可使用该账户办理水电等公共事业费用及税款、社保缴纳、工资发放等业务。

这类账户实际上是“以空间换时间”。招商银行简易开户程序仅需企业提供营业执照、法定代表人有效身份证件等证明文件。开立简易账户的小微企业，从客户预约开始到账户激活平均办理时长为1.65天。逾两千家企业中，有72.58%的客户在1天内办结业务；在3天内开户的占比高达93.55%。

通过简易程序开立的账户，仍需执行实名制动态复核、年检及对账等规定。当企业经营活动走向正轨，有了更完备的辅助证明材料，银行再按照普通企业开户程序补充客户实际经营情况核实，将账户升级为正常账户，为该账户提升网上支付限额，根据客户需要开通公司卡等功能。

招商银行账户经营团队坚持“了解你的客户”“谁的账户谁负责”的原则，简易账户开立、升级到撤销整个业务流程做到全生命周期风险识别、评估、监测和控制，确保客户实际经营情况、账户功能及账户风险大小相互匹配。

优化小微企业开户服务

坚持“支付为民，开户不难”和“反诈拒赌，安全支付”的初心，招商银行把“放得开、管得住、服务好”作为工作标准，多措并举做好风险防控工作的同时，优化小微企业开户服务。

招商银行搭建企业信息查询和监测平台、数字化风控平台、智能管控平台、智能通知平台一系列智能化系统，利用大数据挖掘、RPA、人工智能、机器学习建模等金融科技手段，实现用系统流程自动化替代人工操作，缩减客户资料提交、审核材料的时长，进一步优化客户开立账户服务时长。

2021年起，招商银行已在全行范围内推广电子营业执照，允许电子营业执照替代纸质营业执照，客户无需携带纸质营业执照前来网点办理开户。客户在预约开户时，企业可以通过电子营业执照授权或上传照片自动填充信息，手机号登录后仅需录入2项信息，约3分钟便可完成开户预约。在整个开户流程中，客户仅需在银行审核通过后前来银行网点一次，提供一套资料便可快速开立账户、开通网银和企业App、公司卡等基础结算服务。

此外，招商银行通过嵌入式场景开发，实现在线预开户功能。客户在市场监督局、税务局、海关等公共事业平台上进行工商注册、纳税登记、海关备案时，可同时在线申请预开银行账户，获取账号进行签约或登记，避免客户多次往返银行与国税局等机构，实现了让数据多跑路，客户少跑路。

自2021年10月起，招商银行还推出针对小微企业在内的对公客户一系列优惠政策，在账户服务、电子渠道服务、票据服务、支付转账等多个项目上推行减费措施，助力小微企业及个体工商户等市场主体降低支付成本。

招商银行有关负责人介绍，该行持续优化小微企业银行账户开立服务的同时，在风险防控方面也获得了较大的进展。通过对账户进行分类分级及数字化风控管理，该行在保障正常账户使用的前提下，也加强了对账户风险的防控。2021年前三季度，招商银行单位涉案账户大幅减少，与2020年同期相比下降84.2%。