银保监会：切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效

7月21日，国新办举行新闻发布会，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相，政策研究局负责人叶燕斐，统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍了2022年上半年银行业、保险业运行发展的有关情况，并回应了市场关注的房地产信贷增速、村镇银行风险处置进度、“影子银行”发展现状等热点。

实体经济资金有效供给平稳增长

綦相表示，今年以来，银保监会全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行业保险业实现高质量发展。

在支持稳增长稳市场主体稳就业方面，今年上半年，人民币贷款同比多增9192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%，综合融资成本继续下降。支持适度超前开展基础设施建设，上半年基础设施贷款增加2.6万亿元。促进消费持续恢复，居民消费贷款增加1589亿元。

在助力经济转型升级高质量发展方面，银保监会督导银行更好地服务科技创新和“专精特新”企业，科学研究服务业贷款增速超过30%。推动金融服务制造业高质量发展，上半年制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，其中高技术制造业同比增长28.9%。助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型，发布银行业保险业绿色金融指引，21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。

在风险防控力度方面，截至6月末，银行业保险业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足，有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置。支持地方政府发行专项债补充中小银行资本，拓宽资本补充渠道。继续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。初步统计，二季度末，商业银行拨备覆盖率203.8%，资本充足率14.87%。目前，保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%，保持了较强的风险抵御能力。

在深化金融供给侧结构性改革方面，继续完善监管法律法规框架，健全风险防控长效机制，金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位。

围绕扎实稳住经济的一揽子政策，银保监会出台了多项细化实化政策举措，切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。

叶燕斐表示，一是实体经济资金有效供给平稳增长。今年上半年，人民币贷款增加了13.68万亿元。同时，优化保险公司权益类资产配置安排，以多种方式为直接融资提供配套支持，6月末保险资金的运用余额达到24.46万亿元。二是支持稳企业保就业成效明显。三是不断优化重点领域金融服务。四是助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著。6月末，涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%。五是帮扶困难企业和个人取得积极进展。

回应房地产贷款等热点话题

发布会上，银保监会相关部门负责人还回应了房地产贷款发展情况、5家村镇银行风险处置进度、影子银行等诸多市场热点。

关于房地产信贷市场运营情况，刘忠瑞表示，6月份，房地产贷款新增2003亿元，房地产信贷整体运行平稳。银保监会采取的措施和工作主要包括：一是有序做好房地产行业融资，6月份房地产开发贷款新增522亿元，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。二是满足居民合理购房需求，会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率。三是优化新市民住房金融服务，支持好刚需和改善型客户需求。四是支持住房租赁市场发展，目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。五是落实差别化住房信贷政策，在金融部门的积极配合下，购房利率逐步下行。

就河南、安徽5家村镇银行的相关风险处置进度，綦相表示，前期，有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。7月21日上午河南、安徽相继发布公告，启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前，相关工作正在稳步推进过程中。下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良贷款反弹压力加大。对此，刘忠瑞表示，过去五年，银行业累计处置不良贷款11.5万亿元，超过之前12年处置的总和。今年上半年，我国银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。

拆解高风险“影子银行”，一直是银保监会近年来的工作重点。刘忠瑞表示，经过不懈努力，我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿元左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

“下一步，银保监会将继续严防类信贷‘影子银行’反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立‘影子银行’的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。”刘忠瑞表示。