需求逐步释放 银行下调消费贷利率

伴随近期疫情得到有效控制以及一揽子稳经济政策陆续落地，居民消费需求逐步释放。记者注意到，近来多家银行以LPR降低为契机，调低消费贷利率。与此同时，央行最新数据显示，5月个人消费贷数据“转正”实现反弹。

分析人士认为，随着需求逐步回暖以及各类促消费政策落地实施，后续消费贷新增规模有望继续反弹。

“我这个月已经接到好几次银行推销贷款的电话。”北京东城区的白领黄女士对记者表示，黄女士在一年多前曾在某股份制银行做过消费贷款，当时利率在4.8%左右，但在最近的推销电话中，多数贷款利率都在4%左右，且申请批准后可以随取随还。

建设银行北京某支行的一位客户经理表示，该行目前推出的贷款产品为“快贷”，个人最高额度为20万元，年化利率最低为4.05%。此前该产品原本的贷款期限最长为12个月，现已扩展至36个月。与此同时，还款方式也变得更加灵活，客户不仅可以选择等额本息等方式，还可随时还款、按用款天数计息。

中国银行日前出台加大支持经济恢复重振20条举措，其中提出，对于复工企业员工，提供线上随借随还的“随心智贷”消费贷服务。推出“‘1+N’专享组合”服务个人大额消费，尤其对于购车客户，提供车牌分期、汽车分期等产品，减轻客户还款压力。

除低利率“揽客”外，在“618”之际，部分银行还推出了优惠促销活动。如广发信用卡与京东商城推出“首次绑定京东支付享立减”“特定品类消费满减”“发现精彩App购代金券”三重福利。招商银行的闪电贷，6月2日至6月16日期间可享受7.8折优惠券，折后年利率最低可达3.95%。

与此同时，机构统计数据也印证了银行贷款利率走低的趋势。融360数字科技研究院的监测数据显示，2022年第一季度，国有行个人消费贷产品3月利率平均水平为4.20%，比去年12月底下降了17BP；股份制银行的个人消费贷产品利率则在一季度经历了先降后升，3月平均水平为4.92%，比去年底下降3BP。

贷款市场报价利率（LPR）有着指导信贷市场品定价的作用，今年以来央行已接连调整了两次LPR。6月20日最新发布数据显示，1年期LPR报3.7%。

分析人士表示，1年期LPR下降，主要影响以企业短期流动性贷款和个人短期消费贷款为主的流动性贷款，有利于降低企业短期流动性融资成本，激发居民消费需求。

人民银行公布的最新金融数据显示，5月住户贷款中的短期贷款增加1840亿元，比去年同期小幅多增34亿元。

东方金诚首席宏观分析师王青分析指出，随着疫情缓和，居民消费、经营活动有所恢复，加之监管层要求加大对个体工商户的金融支持力度，5月以消费贷和经营贷为主的居民短贷环比多增3696亿元，表明当前居民消费在修复。

政策层面，各地促消费政策频频出台，多地金融监管部门也在出台相关文件时强调了加大消费金融的支持力度。例如，河北银保监局提出，加强消费信贷投放，丰富家电、汽车等大宗消费和农村消费金融产品；黑龙江银保监局提出，助力消费市场复苏，调动金融机构支持促进扩大消费，鼓励保险公司针对消费领域提供保险服务。

乐信副总裁、科技零售事业部负责人阎姝表示，以95后为代表的新青年正成为消费的主力军，他们热衷网购、追求生活质量、乐于接受新事物，现阶段消费欲望较强。尽管经历疫情，但长期来看，他们对未来的信心没有动摇，消费需求和潜力依然很大。

在利率走势方面，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，目前国内消费需求仍处于恢复阶段，厂家、零售商、金融机构等部门对国内消费需求回暖都有不少期待，不排除后续有部分金融机构继续调降消费贷利率的可能。

值得注意的是，银保监会消费者权益保护局此前发布的风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于非消费领域。